Limita tus creditos y deudas

Cada día nos levantamos con una nueva noticia

cada vez mas preocupante sobre la crisis económica.Solbes

Los datos están ahí,el endeudamiento y el índice de morosidad es importante y este ultimo esta alcanzando cotas muy altas.¿Que ha pasado?,pues que muchos particulares no han sabido calibrar con cordura su capacidad de endeudamiento.el-precio-dinero

Para ello todo el mundo debe de hacerse estas preguntas:¿Estoy debiendo yo más de lo prudente?,¿cual debe de ser el limite de mis deudas?.

Necesito Dinero

dinero-como-mantener-finanzas-orden- Para determinar el límite de nuestro crédito,o la forma en que afecta a  nuestra solvencia las deudas contraídas por nosotros,deberíamos de aplicar el siguiente procedimiento:

Primero,hagamos una lista de lo que debemos o de las deudas que pensamos contraer,(no han de incluirse en esta lista las hipotecas,los pagos pendientes por compras con 30 días de plazo,ni tampoco los pagos corrientes como los de la compra en el supermercado),sí han de incluirse,las amortizaciones de prestamos personales,compras a plazos,prestamos de financieras para el pago del automóvil,prestamos para mejoras de la vivienda y otros compromisos pagaderos a largo plazo.

Segundo,tomemos en consideración las tres normas adoptadas por los especialistas en crédito,que están fundadas en una justa proporción entre el total de nuestras deudas y el de nuestros ingresos:

Primera norma,la suma total de las deudas no ha de exceder el 20 por ciento de la renta anual.

Segunda norma,la suma total de las deudas no ha de exceder lo que alcanzaría a amortizarse en un plazo de 12 a 24 meses destinando a ello el 10 por ciento de la renta.

Tercera norma,para que nuestra situación económica sea segura, la suma total de lo que adeudemos no debe exceder de la tercera parte de nuestra “renta disponible”,(entiéndase por renta disponible el remanente de nuestra renta anual una vez cubiertos los gastos que corresponden a las tres necesidades fundamentales:alimentación,vestido y vivienda).Hipotecas

Estas normas debemos de aplicarlas en función de nuestras propias circunstancias,así sabremos si dependiendo de nuestra renta si debemos atenernos al limite máximo o al mínimo indicado en la relación deudas/renta.

La aplicación de estas normas dará una serie de cifras en al que la mas baja será el índice de seguridad,ahí nos podemos endeudar sin peligro,la cifra mas alta será el limite máximo al que solo deberíamos de acercarnos en circunstancias apremiantes.

No olvidemos el monto de pagos mensuales a que nos comprometemos,si son muy altos pueden llevarnos a la insolvencia aunque la suma total de nuestras deudas no rebase los justos limites.

Hay dos reglas usuales para determinar la cuantía de los pagos a plazos.

La primera es que la cuantía mensual de estos pagos no ha de ser mayor del 25 por ciento del sueldo neto,(esto solo señala un limite y no ha de entenderse que este limite esté a prueba de eventualidades).

La segunda regla es que lo que debamos pagar mensualmente a cada acreedor por una compra a plazos,no exceda del 10 por ciento de nuestros ingresos mensuales.

Bancos

Tarjetas Cuando adquirimos algo a crédito (y eso hoy es muy común, con la enorme popularidad del dinero de plástico,las tarjetas), Pagar en realidad lo que hacemos es pagar un precio un poco mayor a cambio de conseguir inmediatamente la mercancía o los servicios que necesitamos,por eso convendría que tuviéramos presente estas indicaciones:inflacion

1.Salvo en circunstancias apremiantes,no debemos llegar,en las operaciones a crédito,hasta el limite máximo de nuestra capacidad económica.

2.Si nuestra cuenta de crédito es pagadera a 30 días hagamos uso de este crédito únicamente con vista a la comodidad que representa el poder pagar en una sola vez descontándolo de nuestra cuenta,todas las compras efectuadas durante el mes sin tener que andar con dinero efectivo encima.(pero no usemos esa cuenta para gastar parte del sueldo correspondiente a cada mes antes de haberlo percibido),cuando parte del ingreso mensual está destinado de antemano a pagar compras del mes anterior,el importe de éstas pasa a ser una deuda,lo que nos expone a que llegue el día en que,sin darnos cuenta,nos hayamos excedido del limite de deuda que permiten nuestros recursos.

3.El crédito para compras a plazos debemos reservarlo para casos de urgencia,o para artículos de primera necesidad,o para equipos domésticos que representen en realidad una economía y que al usarlos ahorremos en gastos de la casa,(comprar un frigorífico o hacer reparaciones en la vivienda es mas juicioso que la compra del ultimo modelo de televisor o en costearnos un viaje de vacaciones).Alejandro Belvedere/Télam/sq

dinero-como-determinar-precio-dinero Se ha dicho del dinero: ¡buen servidor es el crédito,pero malísimo amo!, por eso algunas veces que ha salido este tema a colación( y por eso lo traigo hoy a EL CRISOL DE LA CORDURA),hay quien ha planteado sino seria preferible comprar siempre al contado,(y quizás lo sea),pero también es verdad, que el crédito se ha convertido hoy en parte esencial del comercio y de nuestro estilo de vida y tampoco ha de negarse que el crédito cuando lo empleamos juiciosamente,limitando nuestros créditos y deudas, proporciona grandes ventajas.

Ideas tomadas de Changing Times,La póliza de crédito y su ejecución,de M.M.Pastor.

Fotografias:CAMBIO AL ÉXITO,JRMora.com,Bien Simple,El proyecto matriz,Hipotecas,Datavoice.es,Diario El popular,El Mañana.

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

Cancer,Marihuana y Coffee Shops

Mis amigos Ramiro y Piedad viven en la provincia de León,no hace mucho que se casaron.

Piedad es profesora en cursos de mayores de 25 años,Ramiro es un tecnico de una gran empresa.

Ramiro roza la cincuentena,Piedad diez años menos,lo que no impide a los dos participar en gran numero de actividades,entre las que destaca su labor en una agrupación musical.

Todo marchaba muy bien hasta que hace unos meses en una revisión rutinaria a Piedad se le descubrió un tumor cancerígeno en un pecho.

Despues del susto vino la operación y a continuación la quimioterapia. Cuando termine esta tendrá que darse radioterapia.

“Son seis sesiones a tresmil euros,aunque bueno…los paga la seguridad social…”me cuenta Ramiro,que no deja de preguntarse ¿cuanto hay de negocio en estos tratamientos?….“y lo peor son los efectos secundarios de la quimio”…..

….“nauseas,dolores…..bueno mi pobre Piedad lo pasa muy mal….” .

Ramiro que es un luchador nato ha estado buscando remedio para ayudar a su querida esposa,son seis eternos días lo que le duran los efectos y sufre mucho al verla asi.

Y hace unas semanas encontró un remedio para paliar esos efectos secundarios:

la marihuana.

Piedad jamas habia probado un porro,tampoco Ramiro…pero en muchos foros de internet se hablaba de los efectos terapeuticos de este  cañamo. Tenian que probar este remedio,pues los farmacos que le prescribian los medicos no le hacian efecto.

Asi lo han hecho…“es increible, me dice en un correo,….la mejoría ha sido asombrosa”.

Ramiro (que ha investigado mucho sobre estas cuestiones),y aunque siempre habia sido muy seguidor de la medicina oficial,me dice convencido,que la medicina alternativa tan perseguida (me recuerda,entre otros, el caso del Bio-Bac),deberia de ser mas tenida en cuenta por la autoridades, pero en lo que hace hincapié es en el uso terapeutico de la marihuana,me cuenta tambien que en Holanda permiten su uso en los CoffeeShops,sitios donde sin embargo, se prohibe el fumar tabaco.

Y por si algun amigo decide ir a este pais, me deja unos consejos proporcionados por la Unión Oficial de Coffee Shops de Maastrich(VOCM) respecto a la compra de cannabis y a la posibilidad de fumar lo comprado,que a continuación transcribo:

  • Hay que tener 18 años cumplidos

  • El coffee shop está autorizado a vender un máximo de 5 gramos de cannabishachís o marihuana—por comprador en cada transacción

  • Esta prohibido comprar en varios coffee shops.

  • En caso de ser interpelado por la policía,la tenencia de mas de 5 gramos será sancionada con multa y/o posible confiscación.

  • Conviene pedir información acerca de la variedad que se compra,ya sea hachís o marihuana,con mayor razón si es la primera vez que se fuma cannabis.

  • No es prudente mezclarlo con alcohol.

  • La capacidad de concentración varia con los efectos del cannabis(no es prudente conducir maquinas).

  • No utilizar el cannabis para eludir problemas.

  • En Holanda,los drugsrunners son camellos ambulantes que abordan a los turistas para venderles cualquier sustancia,es peligrosos hacer negocio con ellos,a veces pueden ser insistentemente agresivos y es mejor ignorarlos y comprar solo en los coffee shops oficialmente acreditados.

  • La tenencia de cannabis,inclusive de pequeña cantidad para consumo propio,puede causar problemas en muchos de los paises de la Union Europea.

    Convendría leer antes de decidirse a probar el uso terapéutico del cannabis esta pagina de uno de los Centros Autonómicos de Farmacovilancia en España:

     FundacióInstitut Catalá de Farmacologia


    Texto

    EL CRISOL DE LA CORDURA

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