Limita tus creditos y deudas

Cada día nos levantamos con una nueva noticia

cada vez mas preocupante sobre la crisis económica.Solbes

Los datos están ahí,el endeudamiento y el índice de morosidad es importante y este ultimo esta alcanzando cotas muy altas.¿Que ha pasado?,pues que muchos particulares no han sabido calibrar con cordura su capacidad de endeudamiento.el-precio-dinero

Para ello todo el mundo debe de hacerse estas preguntas:¿Estoy debiendo yo más de lo prudente?,¿cual debe de ser el limite de mis deudas?.

Necesito Dinero

dinero-como-mantener-finanzas-orden- Para determinar el límite de nuestro crédito,o la forma en que afecta a  nuestra solvencia las deudas contraídas por nosotros,deberíamos de aplicar el siguiente procedimiento:

Primero,hagamos una lista de lo que debemos o de las deudas que pensamos contraer,(no han de incluirse en esta lista las hipotecas,los pagos pendientes por compras con 30 días de plazo,ni tampoco los pagos corrientes como los de la compra en el supermercado),sí han de incluirse,las amortizaciones de prestamos personales,compras a plazos,prestamos de financieras para el pago del automóvil,prestamos para mejoras de la vivienda y otros compromisos pagaderos a largo plazo.

Segundo,tomemos en consideración las tres normas adoptadas por los especialistas en crédito,que están fundadas en una justa proporción entre el total de nuestras deudas y el de nuestros ingresos:

Primera norma,la suma total de las deudas no ha de exceder el 20 por ciento de la renta anual.

Segunda norma,la suma total de las deudas no ha de exceder lo que alcanzaría a amortizarse en un plazo de 12 a 24 meses destinando a ello el 10 por ciento de la renta.

Tercera norma,para que nuestra situación económica sea segura, la suma total de lo que adeudemos no debe exceder de la tercera parte de nuestra “renta disponible”,(entiéndase por renta disponible el remanente de nuestra renta anual una vez cubiertos los gastos que corresponden a las tres necesidades fundamentales:alimentación,vestido y vivienda).Hipotecas

Estas normas debemos de aplicarlas en función de nuestras propias circunstancias,así sabremos si dependiendo de nuestra renta si debemos atenernos al limite máximo o al mínimo indicado en la relación deudas/renta.

La aplicación de estas normas dará una serie de cifras en al que la mas baja será el índice de seguridad,ahí nos podemos endeudar sin peligro,la cifra mas alta será el limite máximo al que solo deberíamos de acercarnos en circunstancias apremiantes.

No olvidemos el monto de pagos mensuales a que nos comprometemos,si son muy altos pueden llevarnos a la insolvencia aunque la suma total de nuestras deudas no rebase los justos limites.

Hay dos reglas usuales para determinar la cuantía de los pagos a plazos.

La primera es que la cuantía mensual de estos pagos no ha de ser mayor del 25 por ciento del sueldo neto,(esto solo señala un limite y no ha de entenderse que este limite esté a prueba de eventualidades).

La segunda regla es que lo que debamos pagar mensualmente a cada acreedor por una compra a plazos,no exceda del 10 por ciento de nuestros ingresos mensuales.

Bancos

Tarjetas Cuando adquirimos algo a crédito (y eso hoy es muy común, con la enorme popularidad del dinero de plástico,las tarjetas), Pagar en realidad lo que hacemos es pagar un precio un poco mayor a cambio de conseguir inmediatamente la mercancía o los servicios que necesitamos,por eso convendría que tuviéramos presente estas indicaciones:inflacion

1.Salvo en circunstancias apremiantes,no debemos llegar,en las operaciones a crédito,hasta el limite máximo de nuestra capacidad económica.

2.Si nuestra cuenta de crédito es pagadera a 30 días hagamos uso de este crédito únicamente con vista a la comodidad que representa el poder pagar en una sola vez descontándolo de nuestra cuenta,todas las compras efectuadas durante el mes sin tener que andar con dinero efectivo encima.(pero no usemos esa cuenta para gastar parte del sueldo correspondiente a cada mes antes de haberlo percibido),cuando parte del ingreso mensual está destinado de antemano a pagar compras del mes anterior,el importe de éstas pasa a ser una deuda,lo que nos expone a que llegue el día en que,sin darnos cuenta,nos hayamos excedido del limite de deuda que permiten nuestros recursos.

3.El crédito para compras a plazos debemos reservarlo para casos de urgencia,o para artículos de primera necesidad,o para equipos domésticos que representen en realidad una economía y que al usarlos ahorremos en gastos de la casa,(comprar un frigorífico o hacer reparaciones en la vivienda es mas juicioso que la compra del ultimo modelo de televisor o en costearnos un viaje de vacaciones).Alejandro Belvedere/Télam/sq

dinero-como-determinar-precio-dinero Se ha dicho del dinero: ¡buen servidor es el crédito,pero malísimo amo!, por eso algunas veces que ha salido este tema a colación( y por eso lo traigo hoy a EL CRISOL DE LA CORDURA),hay quien ha planteado sino seria preferible comprar siempre al contado,(y quizás lo sea),pero también es verdad, que el crédito se ha convertido hoy en parte esencial del comercio y de nuestro estilo de vida y tampoco ha de negarse que el crédito cuando lo empleamos juiciosamente,limitando nuestros créditos y deudas, proporciona grandes ventajas.

Ideas tomadas de Changing Times,La póliza de crédito y su ejecución,de M.M.Pastor.

Fotografias:CAMBIO AL ÉXITO,JRMora.com,Bien Simple,El proyecto matriz,Hipotecas,Datavoice.es,Diario El popular,El Mañana.

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

Publicado por

Juan Francisco

En la red, tan dada al anonimato, a mi me gusta conocer algo de quien escribe, aunque no necesito ni una biografía, ni un currículum vítae. Mi nombre (cosa poco importante) es: Juan Francisco Martínez Saura. Vivo en Cartagena, ciudad de la Comunidad de Murcia, en el sureste del Estado Español. Vine a nacer hace ya algo más de medio siglo en un lugar de África Ecuatorial; viví comprometido activamente en la lucha contra la dictadura que todos padecíamos en nuestra piel de toro, (lo que explica mi absoluto rechazo a cualquier clase de dictadura); me formé profesionalmente como trabajador del metal, tengo experiencia en casi todas las ramas de éste, como son por ejemplo, la matriceria, los motores diesel, los sistemas neumáticos e hidráulicos, (por cierto que en este tipo de trabajo, es como me gano la vida en la actualidad), aunque he trabajado desde la venta de prensa, camarero o restaurador de lámparas antiguas, hasta en refinerías y astilleros de buques. Mis años universitarios los dediqué al estudio del Derecho, aunque estudiar Historia, Literatura, Antropología, Economía o Filosofía, son materias en las que disfruto mas, pero la Poesía y la Música, (aunque toco algo la guitarra, ja, ja, ja, lo mío es escuchar), es a lo que más dedicaba el tiempo libre, hasta que empecé en este maravilloso mundo virtual que es La Red. Me gusta viajar, conozco varios países, aunque sobre todo e intensamente el mío, España. Mi familia a la que quiero mucho, está repartida por todo el orbe, por eso, admiro, comprendo y puedo convivir con diferentes culturas. He conocido y tenido como maestros, a grandes personas, aunque la mención de estas no os dirá nada, por ser desconocidas para la mayoría, hecho éste, que no resta un ápice a su grandeza. Tengo muchos amigos, tanto en la vida real como en Internet y los amo, los respeto y necesito, porque sin ellos no soy prácticamente nada. El Nick de aruasjf con que aparezco, es el resultado de escribir al revés, mi apellido Saura junto a las iniciales de mi nombre. El titulo de la pagina en la que escribo estas lineas, aunque parezca ampuloso, tiene que ver con el intento personal, de lograr ese punto necesario, (aunque a veces no lo logre), en el que se fundan como en un crisol, (el recipiente que se usa en la fundición de metales), los puntos de vista y en el que se logre, lo que muchas veces y a muchos, incluido yo claro, nos falta: la cordura • Datos personales Mi trabajo: poco interesante, mis estudios: según se midan, mi cociente intelectual: depende del test, mi esposa: una compañera, mis hijos: grandes personas, mi familia: de las mejores, defectos: muchos, virtudes: pocas. Hago míos los versos del genial Cervantes: “Vida es esta,señor,do estoy muriendo entre bárbara gente descreída, la mal lograda juventud perdiendo”. Me interesa • La historia • El arte • Las nuevas tecnologías • La verdad en la información • La denuncia de las injusticias • El conocimiento humano. Películas favoritas • El compromiso (Elia Kazán) • El Padrino-triología (F.F.Coppola) • Johnny cogió su fusil (Dalton Trumbo) Música favorita • Clásica • New Age •Músicas étnicas ó de los pueblos del mundo. Libros favoritos • Introducción a la antropología general (Marvin Harris) • El dardo en la palabra (F.Lazaro Carreter) • Modelo para armar (Julio Cortazar) • Doce cuentos peregrinos (Gabriel García Márquez) • Cervantes humanizado (Arturo del Hoyo y Ramon de Garciasol) • La dinámica de lo inconsciente (Carl Gustav Jung) • Apología de Socrates (Platón) • Filosofía del arte(José Camón Aznar)) • De la brevedad de la vida (Lucio Anneo Séneca) • Historia de España (Pierre Vilar) • Y mi libro favorito al que siempre vuelvo es: “Antología rota” (León Felipe), Losada en 1974 Si quieres contactar conmigo por algun motivo manda un correo a aruasjf@gmail.com

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