Archivo de la etiqueta: Economia

Sobre Solbes, las reservas del oro y de quién va a pagar la crisis

Mi muy admirada María autora de la bitácora Observando, hace unas preguntas en su comentario de una entrada de este blog, que bien merecen detenerse en ellas.

Se pregunta algo que a buen seguro millones de españoles también lo harían si esta noticia la relacionamos con el momento presente. Dice María,… “¿Por qué vendió el banco de España toneladas de oro en la primavera del 2007? ¿Por qué dijo el Ministro de economía que el oro ya no resultaba interesante? ¿Acaso necesitaba dinero de papel para algo en particular? ¿Acaso se preparó para un eventual plan de rescate? ¿Estaba viendo venir el problema tal vez?

¡¡¡¡ ¿Que España vendió las reservas de oro?!!!!…..y eso, ¿porqué?… me interroga un buen amigo cuando le doy el dato,….pues según Pedro Solbes, que tuvo que dar explicaciones al respecto en el pleno del Senado a principios del mes de junio del año pasado, afirmó que la venta de oro responde a la necesidad “mejorar las rentabilidad de los activos” del Banco de España.

En respuesta a una pregunta del Grupo Popular en el Senado, Solbes explicó que las ventas se realizaron en coordinación con el resto de los bancos nacionales europeos en virtud de un acuerdo firmado en 1999 y renovado en 2004 para establecer cuotas específicas de venta, y ordenar así este proceso, provocado por la necesidad generalizada de vender oro, activo no rentable, e invertirlo en bonos de renta fija, aumentando así su rentabilidad.

Pero……. ¿porqué el Banco de España se deshizo de un tercio del patrimonio de los españoles? Deberíamos sumarnos a las dudas de Rafapal en su blog, donde dice que…..“A estas alturas, con lo que sabemos sobre los bancos centrales, muchos albergamos serias dudas de a quien representan los bancos “públicos” de todos los países. Las dudas no hacen más que ahondarse cuando nos enteramos de que, en un tiempo en el que el oro se convierte en el único activo seguro

Y un servidor que no es economista, que su incursión en ese mundo no es más que la de cualquier ciudadano corriente y moliente, se pregunta también…. si en un análisis publicado por el periódico ingles Telegraph en Mayo del 2007,un reputado comentarista de economía el señor Ambrose Evans-Pritchard, avisaba en un artículo que tuvo eco en muchos foros económicos de… “Spain’s foreign reserves have plummeted to wafer-thin levels, leaving the country exposed to a possible banking crisis if the property market swings from boom to bust – despite membership of the eurozone”…”En España las reservas de divisas han caído a pequeños niveles, dejando el país expuesto a una posible crisis bancaria si el mercado inmobiliario pendulara hacia el lado contrario, y eso a pesar de ser  miembros de la zona del euro”

La cuenta corriente está completamente fuera de control“, decía Alberto Mattelan, un economista de Inverseguros en Madrid en el mismo artículo.

“We have the worst deficit in our history and worse than any other country in the western world. It has not yet become a ‘street concern’, but I can assure you that it is of great concern to us economists. This will turn bad over the next 18 months,” he said. “Tenemos el peor déficit de nuestra historia y peor que cualquier otro país en el mundo occidental. Todavía no se ha convertido en una “preocupación de la calle”, pero puedo asegurarles que es de gran preocupación para nosotros los economistas. Esto se verá ya mal en los próximos 18 meses “, dijo el señor Mattelan.

Apunto que estas declaraciones eran en Mayo del 2007,(los 18 meses del vaticinio serán en el mes de Noviembre de este 2008), entonces……¿qué tipo de análisis hacían en aquel tiempo los integrantes del equipo económico del gobierno?, qué clase de previsiones?, ¿donde se escondían la prudencia, el sentido común?, de administradores del patrimonio de todos los españoles, de los señores Fernández Ordóñez (gobernador del Banco de España) y el señor Solbes vicepresidente del gobierno para asuntos económicos?, ¿dónde estaba la cordura de estos próceres de la economía española?.

Si al alcance de cualquier mortal que comprara un diario, quedaba claro que la burbuja inmobiliaria podría estallar en breve tiempo, si el asunto de las CDS (acrónimo de Credit Default Swaps), ( “El veneno de los especuladores”, Por Heike Buchter, Die Zeit, Hamburgo. Traducción del alemán de Álvaro Rojas )(descárgate si quieres el PDFViene la segunda ola de quiebras ), estaba haciendo caer ya la economía de los EEUU, sabiendo esto,…estos especialistas, que disponen de información exhaustiva y privilegiada sobre cualquier tema económico,…y como asesores que son del presidente del gobierno Sr. Zapatero, en materia de economía, ¿porqué consintieron seguir esa peligrosa línea (por lo imprudente)?.

Es muy conveniente leer lo que en su análisis en GEES, nos decía  Gerardo del Caz en Junio del 2007 (descargar PDF El oro del-Banco de Espana-sintoma de algo grave ), “……….La venta de oro nos hace pensar que quizás los triunfalismos del Gobierno a la hora de hablar de los resultados económicos no están totalmente justificados y que la economía española tiene ante sí complejos retos. Precisamente por ello no se comprende movimientos que debilitan la posición de España ante una eventual crisis bancaria que se podría producir por una bajada brusca de los precios de la vivienda y el consecuente crecimiento de la morosidad……Sería muy triste que el Gobierno, para solucionar el problema del déficit por cuenta corriente, esté aplicando una medida tan simple como la venta parcial de las reservas de oro en lugar de aplicar unas reformas estructurales que den más competitividad a nuestra economía…..”

Hoy, en el último trimestre del 2008 ya sabemos todos lo que antes de las elecciones sabían esos señores Ordoñez y Solbes, nuestra economía no era tan boyante como nos contaban, lo que se vaticinaba ha ocurrido, se incrementa la morosidad a velocidad exponencial, las grandes especuladores han dejado a manos de los gobiernos la crisis financiera que ellos han creado, los ricos siguen siendo ricos, es más, van a ser más ricos y los pobres van a ser más pobres y en todo el planeta.

(Hoy mismo me llega un comunicado de Avaaz donde informan de que los presidentes de Francia, Canadá e Italia, los señores Sarkozy, Harper y Berlusconi que prometieron contribuir con el 0,7 % de sus ingresos nacionales a la lucha contra la pobreza, hoy quieren recortar drásticamente sus presupuestos de ayuda al desarrollo y no cumplir con las promesas internacionales que hicieron).(Firma aquí la petición que debe entregar Jeff Sachs, experto en pobreza de la ONU, para que se respete el 0,7%).

Parece ser que por lo menos España va a cumplir sus compromisos,respecto a este importante asunto,pues el presidente del gobierno español,el Sr.Rodríguez Zapatero así lo manifestó en la ONU ante los paises desarrollados : “….. En su opinión, “todos los países desarrollados deben afirmar” su compromiso con destinar el 0,7 de su Producto Interior Bruto (PIB) a ayuda al desarrollo para 2015, realizar ese “esfuerzo a pesar de las dificultades”, remarcó, para que se pueda avanzar en el cumplimiento de los ODM, las metas que la comunidad internacional se fijó en 2002 para, entre otras cosas, reducir la pobreza extrema y el hambre en el horizonte de 2015…” ,segun informa europapress.

La administración Busch y las de los que siguen sus instrucciones de buena o mala gana, nos están dando hoy mismo la respuesta : privatizan las perdidas pero socializan las ganancias.(Recomiendo leer el excelente artículo de Luis Casado )(puedes aquí descargártelo en PDF Socializacion de las perdidas y privatizacion de las ganancias ), pero después hay que plantearse: Who’s paying? (¿Quién paga la cuenta?), (descárgatelo en PDF Quien paga la cuenta ).

Queda claro hoy a la luz de los hechos que muchas de las dudas antes señaladas por María, desde sus inteligentes preguntas, tienen una respuesta clara.

Los Bancos Centrales han estado y están representando los intereses egoístas de las grandes corporaciones bancarias privadas y de los especuladores sin escrúpulos del dinero.

La revista Oro y Finanzas nos avisaba al respecto de que: el efecto pánico impulsará el precio del oro al alza.

Para saber un poco del oro y su valor, Marion Mueller escribió este interesante artículo  en Rankia

Para el no iniciado en economía, las palabras “Dinero“, “Multiplicador Monetario“, “Garantía de depósitos“, “Banco Central“, “Reservas“, Inflación subyacente y demás jerga de especialistas, pueden sonar a algo mencionado en los informativos, pero se ve claro que no lo relacionamos con el mundo diario que nos toca vivir, ¿a qué se debe esto?, ¿quien utiliza nuestra ignorancia en esa materia?, creo que sobre todo, el mundo del dinero, la banca, los especuladores que ocultan su siniestra cara de responsables de las desgracias de las familias, paro, hambre, enfermedad y falta de cultura en nuestra sociedad.

Quizás los ciudadanos corrientes y molientes, debiéramos desconfiar algo más de lo que lo hacemos de nuestros gestores y cuando los políticos sean del partido que sean, nos estén contando cualquier cosa, como principio deberíamos de ponerlo en duda, aunque sea el partido de nuestra tendencia política. Y sobre todo intentar informarnos, como podamos claro, (internet es un buen medio), porque la manipulación informativa es bestial en los medios, (sería bueno leer el siguiente artículo sobre el sistema desinformativo mundial) (descargar PDF El sistema desinformativo mundial ).

Este video que me mandó (muchas gracias), María de Observando es muy didáctico, por lo que sugiero que se vea con atención:

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

1 comentario

Archivado bajo Opinion, Sociedad y politica

El pueblo contra Wall Street

Avaaz Comunicado de AVAAZ

Campaña de emergencia

Amig@s:
El lunes, Lehman Brothers —uno de los mayores bancos de inversión del mundo— quebró con deudas por 613 mil millones de dólares; y otras instituciones y mercados se están yendo a pique. Se está diciendo que éste es el peor momento desde la Crisis de 1929. La crisis financiera global está en su punto crítico y los ciudadanos de todo el mundo debemos alzar la voz reclamando medidas por el interés público.

Nuestros trabajos, ahorros, pensiones y servicios públicos corren peligro por culpa de la locura de los financistas; se corre el riesgo de que la crisis, cada vez más grave, desencadene una recesión mundial y perjudique sobre todo a quienes menos tienen y silencie el resto de los problemas que nos preocupan.

Fotografia Boris Roessler

Fotografía: Boris Roeesler

Se están jugando billones del dinero público para evitar la debacle financiera mundial, pero todavía nadie abordó las causas básicas. Por eso lanzamos esta campaña urgente por normas que frenen las prácticas arriesgadas de los financistas, prácticas que han cargado al mundo con niveles insostenibles de deuda y riesgo. Un ex primer ministro ha prometido entregar nuestro pedido a los líderes europeos la semana que viene, lo acercaremos al presidente y Congreso estadounidenses también, pero necesitamos alzar masivamente la voz para lograr que se movilicen.

Te pedimos entonces que visites el siguiente enlace ahora y firmes la petición, y nos ayudes luego reenviándola a tus amigos y familiares:

http://www.avaaz.org/es/global_finance_action

Los mercados financieros mundiales a veces parecen indomables, pero las reglas que los rigen están plagadas de fallas y lagunas jurídicas; si aprovechamos el momento y actuamos en conjunto, podemos corregirlas.

Ante la desregulación e impulsados por la codicia, los financistas acumularon enormes deudas y riesgos sin la supervisión adecuada. Buscaban rentabilidad a corto plazo por evasión de impuestos y una laberíntica complejidad financiera. Sin la imposición de normas decentes, creyeron que podían hacer reglas propias y hubo ganancias a raudales para una minoría adinerada; luego el juego se les vino abajo y el resto de nosotros tenemos que pagar el precio del fracaso de sus jueguecitos peligrosos. Incluso los defensores del libre mercado ahora piden mejor normativa.


Hemos encontrado aliados poderosos que se incorporan a esta causa, como el ex primer ministro danés Poul Rasmussen, quien se ha comprometido a llevar nuestra campaña a otros políticos europeos el próximo martes en una votación clave de propuestas para la reforma financiera global ”Si actuamos sobre este tema, los miembros de Avaaz pueden mostrar a los líderes europeos y del mundo la fuerza del apoyo público para lograr más transparencia y mejor normativa. La reforma de nuestros mercados financieros es un paso vital hacia una globalización más justa, y tu voz puede ayudarnos a hacerlo realidad”.

La semana pasada Estados Unidos nacionalizó efectivamente a los mayores proveedores de créditos hipotecarios, Fannie Mae y Freddie Mac; anoche hizo lo mismo con la mayor compañía de seguros del mundo, AIG. Pero la crisis continúa. Los ajustes son inevitables, pero si no abordamos las causas básicas de la crisis financiera global, la recesión será profunda y prolongada, y los desastres futuros todavía mayores. Durante demasiado tiempo hemos dejado las finanzas globales a su buena suerte, porque parecían demasiado complicadas para que las entendiera el común de los mortales; pero resulta que al final de cuentas hacía falta el escrutinio público y el sentido común.

Estos mercados afectan la vida y el corazón de todos nosotros, desde el obrero de la fábrica hasta el alto ejecutivo, desde la mujer que está dando a luz en un hospital hasta el jubilado que enfrenta una vejez sin un céntimo. La sociedad no se termina donde comienza el mercado y con líderes que parecen paralizados, nuestras voces se necesitan con urgencia para que marquemos un rumbo que nos aleje de esta crisis.

Si estas de acuerdo y quieres, puedes firmar hoy esta campaña de emergencia, hazlo en el siguiente enlace y difunde el mensaje a los familiares y amigos, puesto que también podrían verse afectados:


http://www.avaaz.org/es/global_finance_action

Plenos de esperanza y empeño,
Paul, Graziela, Ricken, Ben, Iain, Veronique, Brett, Pascal, Milena y todo el equipo de Avaaz

Fuentes:
1. Diario El País – Lehman Brothers se declara en bancarrota:
http://www.elpais.com/articulo/economia/Lehman/Brothers/declara/bancarrota

2. Informe.21: Claves para comprender la crisis financiera mundial
http://peru21.pe/impresa/noticia/informe21-claves-comprender-crisis-financiera-mundial/2008-09-18/224992

3. Lawrence Summers (ex Secretario del Tesoro de EE.UU.), 2 de junio de 2008: Seis principios para una nueva regulación:
http://www.df.cl/dfs/columnistas/lawrence_summers.html

4. Avaaz se reunió ayer con Poul Rasmussen y otros progresistas estadounidenses y europeos para coordinar nuestra iniciativa. Entre las propuestas clave se encuentran los “requisitos de capital” (conservar fondos suficientes para respaldar préstamos o deudas) y la “transparencia” (contar a quienes regulan, a los inversores y al público en general cuánto posees y cuánto debes). Para más información, mira esta entrevista (en inglés): http://www.euractiv.com/en/financial-services/interview-real-step-regulate-hedge-funds/article-175450

ACERCA DE AVAAZ
Avaaz es una organización independiente y sin fines de lucro cuya misión es asegurar que los valores y opiniones de la mayoría de la gente sean tomados en cuenta en las políticas que nos gobiernan. ‘Avaaz’ significa ‘voz’ en varios idiomas asiáticos y europeos. Avaaz no acepta dinero de gobiernos ni de empresas y su equipo está basado en oficinas en Londres, Nueva York, Washington, Ginebra, Paris y Rio de Janeiro.
Haz clic
aquí para saber más sobre nuestras campañas más importantes.


No se te olvide visitar nuestras páginas en Facebook y Myspace y Bebo

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

1 comentario

Archivado bajo Actuando en Solidaridad, Opinion, Sociedad y politica

Prepararnos ante la crisis

No hace falta ser un lince,para saber la verdad del dicho popular…”A lo bueno se acostumbra uno enseguida,a lo malo cuesta mas”…pues bien,visto lo visto deberíamos ir preparándonos para la inminente  recesión económica a la que estamos abocados.economia

No se trata desde luego de alarmismos de agoreros,es un hecho que las economías, tanto las de los países como las de las familias, van a ir a peor,(aunque como siempre, hay algunos beneficiados que hacen de esta su agosto).

En realidad la inmensa mayoría de los españoles,(y no descubro nada que no sepa cualquier hijo de vecino),ha vivido por encima de sus posibilidades.

Ahora toca volver a la realidad.Claro cuesta….nos hemos acostumbrado en pocos años a que todo estaba al alcance de la mano y además en el momento que quisiéremos.

lcd Televisores de 42 pulgadas extraplanos,viajes al extranjero,cruceros a los países exóticos,viviendas en la que no falta ninguna de las comodidades que no hace mucho veíamos en el mundo del cine.Y para eso no hacia falta que nos tocara la lotería,cualquiera que trabajara unos pocos meses, ya se sentía en disposición de tenerlo todo,solo con acudir a la oficina bancaria mas próxima a su casa ,ya se incluía en el mundo de los ricos,coches caros y comer en el ultimo restaurante abierto,ha sido de los mas normal,Coches_Costa_Azul_2-12 (un dato,en la empresa en la que trabajo y no tenemos sueldos de ejecutivos,sino mas bien pequeños,el parque móvil de vehículos tiene de media coches de 30.000 €).

Puede ser duro para muchos y ya he dicho alguna vez que solo el trabajo,el esfuerzo y el ahorro,deben de ser el motor de nuestro progreso.

Hay que concienciarse de esto.Ritmo_trabajo

La recesión generalizada abarcará a todo el planeta,si,si,habrá quien lo pasará peor que nosotros,si.Pero de lo que no cabe duda es que solo un cambio de mentalidad nos puede hacer mas llevadera a nosotros la caída.

Son los que viven de pensiones,los que no tienen trabajo,los mas pobres de nuestras ciudades los que lo van a pasar peor y ellos no son los responsables de esta situación.maleta Solo cuando empecemos a darnos cuenta que cualquier día podemos estar como ellos y que cuanto mas hagamos por ellos mas podemos hacer por nosotros,estaremos en el buen camino.

No se trata de no consumir,de no gastar,puesto que el consumo es un motor de la economía, (incluso esto aceleraría la recesión),sino de hacer un consumo responsable,de acuerdo con nuestras posibilidades.p-seguridad Y se trata de presionar a que los políticos,566926 (que palpan siempre la opinión de los ciudadanos),establezcan políticas austeras con el gasto,pero sociales en sus objetivos y esto desde la esfera municipal000000049835 hasta la del estado.

No señores,no,no y no….no somos ricos y el dinero no cae del cielo y esos turistas de Alemania o Francia,ganan mas que nosotros,pero gastan menos alegremente,son bastante mas austeros en la vida diaria.Agosto,no ha preocupado excesivamente a nadie………..pero a partir de Septiembre..ya veremos.

Hace poco, leí en un blog el de Imanol (un buen economista), datos reales de los parámetros económicos actuales, la verdad es que  para mí, son bastante preocupantes,pero deberíamos ver la entrevista al profesor Martín Summers, (aquí está el enlace al vídeo),Profesor Martin  Summers en la que hace, desde la óptica de un verdadero especialista mundial, un análisis y recomendaciones desde la cordura de sus conocimientos,son siete minutos de valor inapreciable.

Fotografias: Ritmo de trabajo de Daniel Mercado (Argentina) y otras

extraidas de margencero.com , Irreverendos.com,avacu.es ,rockco weblog y google imagenes

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

3 comentarios

Archivado bajo Opinion, Sociedad y politica

Limita tus creditos y deudas

Cada día nos levantamos con una nueva noticia

cada vez mas preocupante sobre la crisis económica.Solbes

Los datos están ahí,el endeudamiento y el índice de morosidad es importante y este ultimo esta alcanzando cotas muy altas.¿Que ha pasado?,pues que muchos particulares no han sabido calibrar con cordura su capacidad de endeudamiento.el-precio-dinero

Para ello todo el mundo debe de hacerse estas preguntas:¿Estoy debiendo yo más de lo prudente?,¿cual debe de ser el limite de mis deudas?.

Necesito Dinero

dinero-como-mantener-finanzas-orden- Para determinar el límite de nuestro crédito,o la forma en que afecta a  nuestra solvencia las deudas contraídas por nosotros,deberíamos de aplicar el siguiente procedimiento:

Primero,hagamos una lista de lo que debemos o de las deudas que pensamos contraer,(no han de incluirse en esta lista las hipotecas,los pagos pendientes por compras con 30 días de plazo,ni tampoco los pagos corrientes como los de la compra en el supermercado),sí han de incluirse,las amortizaciones de prestamos personales,compras a plazos,prestamos de financieras para el pago del automóvil,prestamos para mejoras de la vivienda y otros compromisos pagaderos a largo plazo.

Segundo,tomemos en consideración las tres normas adoptadas por los especialistas en crédito,que están fundadas en una justa proporción entre el total de nuestras deudas y el de nuestros ingresos:

Primera norma,la suma total de las deudas no ha de exceder el 20 por ciento de la renta anual.

Segunda norma,la suma total de las deudas no ha de exceder lo que alcanzaría a amortizarse en un plazo de 12 a 24 meses destinando a ello el 10 por ciento de la renta.

Tercera norma,para que nuestra situación económica sea segura, la suma total de lo que adeudemos no debe exceder de la tercera parte de nuestra “renta disponible”,(entiéndase por renta disponible el remanente de nuestra renta anual una vez cubiertos los gastos que corresponden a las tres necesidades fundamentales:alimentación,vestido y vivienda).Hipotecas

Estas normas debemos de aplicarlas en función de nuestras propias circunstancias,así sabremos si dependiendo de nuestra renta si debemos atenernos al limite máximo o al mínimo indicado en la relación deudas/renta.

La aplicación de estas normas dará una serie de cifras en al que la mas baja será el índice de seguridad,ahí nos podemos endeudar sin peligro,la cifra mas alta será el limite máximo al que solo deberíamos de acercarnos en circunstancias apremiantes.

No olvidemos el monto de pagos mensuales a que nos comprometemos,si son muy altos pueden llevarnos a la insolvencia aunque la suma total de nuestras deudas no rebase los justos limites.

Hay dos reglas usuales para determinar la cuantía de los pagos a plazos.

La primera es que la cuantía mensual de estos pagos no ha de ser mayor del 25 por ciento del sueldo neto,(esto solo señala un limite y no ha de entenderse que este limite esté a prueba de eventualidades).

La segunda regla es que lo que debamos pagar mensualmente a cada acreedor por una compra a plazos,no exceda del 10 por ciento de nuestros ingresos mensuales.

Bancos

Tarjetas Cuando adquirimos algo a crédito (y eso hoy es muy común, con la enorme popularidad del dinero de plástico,las tarjetas), Pagar en realidad lo que hacemos es pagar un precio un poco mayor a cambio de conseguir inmediatamente la mercancía o los servicios que necesitamos,por eso convendría que tuviéramos presente estas indicaciones:inflacion

1.Salvo en circunstancias apremiantes,no debemos llegar,en las operaciones a crédito,hasta el limite máximo de nuestra capacidad económica.

2.Si nuestra cuenta de crédito es pagadera a 30 días hagamos uso de este crédito únicamente con vista a la comodidad que representa el poder pagar en una sola vez descontándolo de nuestra cuenta,todas las compras efectuadas durante el mes sin tener que andar con dinero efectivo encima.(pero no usemos esa cuenta para gastar parte del sueldo correspondiente a cada mes antes de haberlo percibido),cuando parte del ingreso mensual está destinado de antemano a pagar compras del mes anterior,el importe de éstas pasa a ser una deuda,lo que nos expone a que llegue el día en que,sin darnos cuenta,nos hayamos excedido del limite de deuda que permiten nuestros recursos.

3.El crédito para compras a plazos debemos reservarlo para casos de urgencia,o para artículos de primera necesidad,o para equipos domésticos que representen en realidad una economía y que al usarlos ahorremos en gastos de la casa,(comprar un frigorífico o hacer reparaciones en la vivienda es mas juicioso que la compra del ultimo modelo de televisor o en costearnos un viaje de vacaciones).Alejandro Belvedere/Télam/sq

dinero-como-determinar-precio-dinero Se ha dicho del dinero: ¡buen servidor es el crédito,pero malísimo amo!, por eso algunas veces que ha salido este tema a colación( y por eso lo traigo hoy a EL CRISOL DE LA CORDURA),hay quien ha planteado sino seria preferible comprar siempre al contado,(y quizás lo sea),pero también es verdad, que el crédito se ha convertido hoy en parte esencial del comercio y de nuestro estilo de vida y tampoco ha de negarse que el crédito cuando lo empleamos juiciosamente,limitando nuestros créditos y deudas, proporciona grandes ventajas.

Ideas tomadas de Changing Times,La póliza de crédito y su ejecución,de M.M.Pastor.

Fotografias:CAMBIO AL ÉXITO,JRMora.com,Bien Simple,El proyecto matriz,Hipotecas,Datavoice.es,Diario El popular,El Mañana.

Esta obra se distribuye con una licencia de Creative Commons.

Deja un comentario

Archivado bajo Diversas, Opinion